4資産均等・8資産均等 比較｜あなたに合うのはどっち？選び方を徹底解説

4資産均等と8資産均等、あなたに合うのはどっち？

「投資を始めたいけど、4資産均等と
8資産均等…よく聞くけど、何がどう違うの？」

そんな風に思って、なかなか最初の一歩を
踏み出せずにいませんか？

その気持ち、めっちゃ分かります。

私も最初は「均等って何？」「そもそも資産って？」
というレベルでしたから（笑）

投資の言葉って、なんであんなに
難しく聞こえちゃうんでしょうね。

でも、安心してください！

この記事を最後まで読めば、「4資産均等」
と「8資産均等」の違いがスッキリ理解できて、
あなたにピッタリなのはどっちなのか、
ハッキリ分かるようになります。

難しい話は一切なしで、どこよりも分かりや
すく解説していくので、ぜひ最後までついてきて
くださいね！

そもそも均等型ファンドとは？

まず、大前提の話からさせてください。

「4資産均等」とか「8資産均等」っていうのは、
「バランスファンド」と呼ばれる投資信託の
一種なんです。

いきなり「投資信託」って言われても…って
感じですよね。

これは、色々な投資商品を
詰め合わせた「お弁当パック」みたいなものだと
思ってください。

お肉、お魚、野菜、ごはん…みたいに、
いろんな具材（＝投資商品）
がバランス良く入っているイメージです。

この「お弁当パック」を1つ買うだけで、
いろんなものに投資したことになるので、投資の
初心者さんにはめっちゃ人気なんですよね。

そして「均等」というのは、そのお弁当に入って
いる具材の割合が、全部同じだけ入ってますよー、
という意味なんです。

なぜ均等にするかというと、リスクを
分散させるためです。

例えば、お魚の値段が上がっても、お肉の値段が
下がれば、お弁当全体の値段はそんなに
大きく変わらないですよね？

これこそが「分散投資」の力で、大きな損をしに
くくする、投資の基本中の基本なんです。

4資産と8資産の決定的な違いを比較

じゃあ、本題の「4資産」と「8資産」は何が
違うんでしょうか？

結論から言うと、お弁当の「おかずの種類」
が違うんです。

4資産均等型 安定志向の基本セット

4資産均等型のお弁当に入っているのは、この19284つのおかずです。

• 国内株式（日本の会社の株）
• 国内債券（日本の国や会社の借金証文）
• 先進国株式（アメリカなど豊かな国の会社の株）
• 先進国債券（豊かな国の国や会社の借金証文）

この4種類に、25%ずつ均等に投資するのが
4資産均等型です。

比較的安定している日本と先進国の
株・債券だけで構成されているので、値動きが
穏やかで、守りを重視した「基本セット」
と言えますね。

8資産均等型 成長も狙う欲張りセット

一方、8資産均等型は、さっきの4資産に、
さらに4つのおかずを追加します。

• 国内株式
• 国内債券
• 先進国株式
• 先進国債券
• 【追加】新興国株式
  （これから成長する国の会社の株）
• 【追加】新興国債券
  （これから成長する国の借金証文）
• 【追加】国内リート
  （日本の不動産）
• 【追加】先進国リート
  （豊かな国の不動産）

この8種類に、12.5%ずつ均等に投資するの
が8資産均等型です。

ポイントは、これからグーンと成長するかも
しれない「新興国」や、景気がいい時に値上が
りしやすい「不動産（リート）」が含まれて
いること。

4資産よりも広い範囲に投資することで、
より高いリターンを狙える「欲張りセット」
なんです。

ただ、その分、新興国の景気などに影響されや
すいので、4資産に比べると値動きが
少し大きくなる傾向があります。

あなたに合うのはどっち？選び方のポイント

ここまで読んで、「なるほど、中身が違うのは
分かったけど…」「じゃあ、結局どっちを
選べばいいの？」って思いますよね。

大丈夫です！

ここからは、あなたがどちらを選ぶべきか、
具体的な判断基準をお伝えしますね。

こんな人には「4資産均等型」がおすすめ

結論、「とにかくリスクを抑えたい、安定第一！」
という方は、4資産均等型が向いています。

• 投資は全くの初めてで、とにかく不安…という方
• 資産が減るのが怖くて、大きな値動きにハラハラしたくない方
• まずは守りを固めて、コツコツ着実に資産を育てたい方

4資産均等型は、構成がシンプルで分かりや
すいのが最大のメリットです。

「まずは投資に慣れるところから始めたい」
というあなたの、心強い味方になってくれますよ。

こんな人には「8資産均等型」がおすすめ

一方で、「安定も大事だけど、成長も期待したい！」
という方は、8資産均等型がピッタリです。

• 少しリスクを取ってでも、より高いリターンを狙いたい方
• 世界経済全体の成長の波に乗りたい方
• 新興国や不動産投資の可能性にも期待したい方

4資産に比べて値動きは少し大きくなるかも
しれませんが、その分、将来資産が
大きく増える可能性も秘めています。

「守りだけじゃ物足りない、攻めの要素も欲しい！」
そんなあなたには、8資産均等型がおすすめです。

まとめ 迷ったら、まずは一歩踏み出そう

ここまで、4資産均等型と8資産均等型の違いと、
選び方についてお話してきました。

ざっくりまとめると、こうです。

• 4資産均等
  安定感重視のディフェンスタイプ
• 8資産均等
  成長性も狙うバランスタイプ

どちらが良い・悪いという話ではなく、あなたの
「リスクをどこまで受け入れられるか」
という価値観で選ぶのが一番大事なんです。

でも、私が一番伝えたいのはここからです。

一番もったいないのは、「どっちにしよう…」
と悩み続けて、結局なにも始めないこと。

投資は時間を味方につけることで、雪だるま式に
資産が増えていく可能性があります。

悩んでいる1ヶ月、1年が、将来の大きな差に
なってしまうかもしれないんです。

もし迷ったら、まずは月々1,000円とか、
ジュース10本我慢するくらいの金額から始めて
みませんか？

実際に始めてみると、「あ、こんな感じなんだ」
って肌で分かりますし、途中で投資先を
変えることだってできます。

大切なのは、「まず一歩を踏み出す勇気」です。

未来のあなたを助けてくれるのは、今のあなたの、
その小さな一歩だけです。

今日から始めてみませんか？